监管等不来费率下不来 P2P与银行何时能领证

Whosam。 · 发表于 2016-9-25 19:32:42

本文章由耐磨材料www.longyannaimo.com整理发布！ 6月9日，宜信公司旗下纯线上平台宜人贷与广发银行宣布资金托管业务测试上线。从去年起，多家P2P公司与银行就资金托管签订合作意向，之后一直声称处于商讨、对接阶段。宜信宜人贷与广发银行的合作迈出了一大步。
《华夏时报》记者向多家曾与银行签订协议的平台询问时均被告知，具体业务上线时间尚无法确定。银行一方因顾虑监管显得尤为谨慎，而较高的费率则是P2P一方考虑的主要原因。
银行资金托管落地
除开鑫贷与江苏银行在2012年便实现资金托管与支付结算外，P2P平台与银行的合作大多停留在纸上。
据记者不完全统计，从去年至今，已有近10家平台宣布与银行达成资金托管合作意向，已经在接触但未发布消息的平台也不在少数。涉及的银行包括中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行等。但自意向发布到业务上线，往往经历较长的距离。
宜信最早是在1月时与中信银行签署合作协议，由中信银行提供资金结算监督服务。而与广发银行的合作在4月就已经“落到实操层面”，6月9日终于测试上线。
宜信公司创始人唐宁回应称，与中信的合作是全方位的，与广发的合作更为专注，就是聚焦宜人贷这样纯线上平台的交易资金监督，“与中信以及其他潜在合作伙伴的合作也都在推进之中”。
广发银行资产托管部总经理寻卫国表示，资产托管业务的优势包括不占用经济资本，创造中间业务收入，连接货币、资本和实业三大领域等，是各商业银行的战略发展重点。他坦言，“近年来保持高速发展的互联网金融领域，特别是P2P行业，也是我们持续关注的重点方向。”
宜人贷首席财务官丛郁解释，该业务模式中，每个出借人、借款人都会在广发银行开立P2P资金托管子账户。宜人贷和广发银行均会对借款人和出借人的真实性进行验证。每一笔交易完成后，银行将进行从合同备案、交易与合同匹配审核、资金划转、风险金监控的全流程托管，确保出借人、出借资金与运营平台资金相隔离，并到达真实的借款人账户。
同时，广发银行会记录每个出借人和借款人的虚拟的子账户的往来流水，并定期出具P2P交易资金托管报告，公开向用户提供查询。
唐宁称，除了资金托管外，包括高端客户群的财富管理、农村联络银行模式等方面都有合作机会。他同时表示，国外P2P平台对接了不少机构投资人，银行是其中的重要组成。而在国内，宜信的机构合作方主要还是信托公司，将来不排除引入银行作为资金出借方，突破资金出借灵活性。
监管与费率的两难
P2P与银行合作渐成趋势，但进展缓慢，难点究竟在哪?
记者试图联系从事相关业务的某商业银行，得到的回复是“估计要晚一点才有新的说法”。
今年2月，民生银行曾正式推出网络交易平台资金托管系统，首批合作的企业包括人人贷等4家P2P公司。
就目前的合作进展看，人人贷方面在6月9日时向本报记者回应称，“资金托管是个比较复杂的事情，既需要兼顾用户体验，又要达到资金托管流程复杂而严谨的要求，而且对接机构是银行，从产品设计到调试、测试都需要较长时间。”目前正在积极推进，近期会有进展。
位于广州的平台PPmoney相关人士表示，正在与包括平安、民生、浦发等几家银行进行洽谈，目前没有时间点。该人士表示，从银行来看，总行层面把控比较严，现在还不知道监管的风向。而且P2P行业相对风险比较大，银行担心影响自身系统安全。
而一家不愿署名的平台则直言，其与某商业银行的合作已经进入内测阶段，“新闻稿都写好了”，但因为银行总行方面比较谨慎，目前不便对外发布消息。他证实，系统对接非常复杂，年初时该银行还专门派驻了几名人员在平台公司。具体到每家平台的数据接口也都不一样，同时，银行资金托管保留了第三方机构作为单纯的支付通道，支付公司的数据也要考虑在内。
除了银行的谨慎，有要求匿名的人士称，费率是影响平台决定的主要原因之一，因为“银行的资金托管收费比支付公司高出3倍”。
据记者了解，目前第三方支付资金托管费率一般在2‰-3‰，甚至更高，而且是资金进出双向收费。另外还会要求一定数额的保证金。
对于银行来说，除了中间业务收入之外，小存折的联合创始人钮馨蓓认为P2P资金托管业务还有几方面的考虑。一是通过这些平台获得央行征信之外的企业信息和个人信息;二是增加趴账资金，资金托管可以直接带来沉淀资金，而且是成本最低的活期存款。三是拓展业务渠道。“如果银监会给出明确的政策，这项业务就没有任何障碍了，毕竟银行都需要存款。”她说。

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